Inegavelmente, manter as finanças em ordem é essencial para garantir a saúde financeira, realizar sonhos e evitar problemas com dívidas. Uma das formas mais simples e eficientes de fazer isso é utilizando uma planilha de controle financeiro.
Muitas pessoas recorrem as famosas planilhas de controle financeiro para monitorar todos os seus gastos e suas economias. Mas será que usar uma planilha de gestão financeira é realmente uma boa ideia? Ela é mais eficiente e funcional do que as outras planilhas? Como ela pode ajudar no meu dia a dia?
Neste artigo, vamos explorar tudo o que você precisa saber sobre esse recurso, além de apresentar outras alternativas tão eficientes quanto para te ajudar no controle financeiro do seu dia a dia com mais praticidade.
Mas será que usar uma planilha de gestão financeira é realmente uma boa ideia?
Primeiramente, a resposta é Sim, vale muito a pena usar uma planilha de controle financeiro, especialmente se você deseja ter uma visão clara e organizada de suas finanças.
Ela é uma ferramenta acessível e prática para quem busca controle sobre seus ganhos e gastos. Além disso, você pode personalizá-la de acordo com suas necessidades e prioridades.
Resumidamente, uma planilha de controle financeiro é um documento eletrônico onde você pode incluir todas as suas receitas e despesas do seu dia a dia. Ela pode ser criada tanto no Excel quanto no Google Sheets.
Ao contrário de aplicativos ou softwares mais complexos, a planilha é simples, gratuita (ou de baixo custo), e pode ser utilizada tanto no computador quanto no celular. Mesmo que exija um pouco de disciplina para ser atualizada, os benefícios a longo prazo superam esse esforço.
O que é uma Planilha de Controle Financeiro?
Conforme mencionamos acima, uma planilha de controle financeiro é uma tabela, geralmente feita em programas como Excel ou Google Sheets, onde você registra todas as suas entradas (rendimentos) e saídas (gastos) de dinheiro.
Ela funciona como um mapa das suas finanças, mostrando de forma clara para onde o seu dinheiro está indo e como ele está sendo utilizado. Elas oferecem maior flexibilidade de adicionar fórmulas de somar, subtrair e calcular saldos de forma automática, facilitando na sua visualização final da sua situação financeira.
Com ela, você pode controlar:
- Rendimentos: Salário, ganhos extras, investimentos.
- Despesas fixas: Aluguel, contas de luz, internet, parcelas de financiamentos, etc.
- Despesas variáveis: Compras de mercado, lazer, transporte, entre outros gastos que variam mensalmente, porém estão presentes todos os meses.
- Metas de poupança: Quanto você quer ou precisa economizar a cada mês.
Essa planilha pode ser personalizada de diversas formas, com categorias e subcategorias que atendem ao seu estilo de vida e necessidades financeiras. Assim, você pode ter uma visão mais detalhada e organizada das suas finanças.
Para que Serve uma Planilha de Controle Financeiro?
De fato, uma planilha de controle financeiro bem executada serve para ajudar você a ter uma visão clara e detalhada das suas finanças. Aqui, abaixo, estão os principais objetivos e benefícios de usar essa ferramenta:
- Organizar as finanças:
Ao anotar todas as suas receitas e despesas, você tem uma visão geral do quanto está ganhando e gastando.
Desta forma, você consegue monitorar e acompanhar exatamente o quanto você está ganhando e o quanto você está gastando. Evitando surpresas no final do mês.
- Identificar gastos excessivos:
Muitas vezes, não temos ideia do quanto estamos gastando em determinadas áreas, como alimentação fora de casa ou compras por impulso.
A planilha permite que você visualize claramente esses gastos e tome medidas para reduzi-los, pois todas as informações em um único lugar, ficando mais fácil de controlar e planejar gastos futuros e, com isso, definir metas.
- Planejar o futuro:
Com a planilha, você consegue estipular metas de poupança e planejar-se para grandes eventos, como viagens, a compra de um carro ou a formação de uma reserva de emergência.
Assim, ao avaliar todas as suas despesas, você pode identificar quais padrões e hábitos de consumo que talvez não tenha percebido no seu dia a dia.
- Evitar o endividamento:
Controlando o que entra e o que sai, você pode evitar gastos que ultrapassam sua renda, o que acaba gerando dívidas e complicações financeiras.
Com os dados precisos na sua planilha, você pode tomar decisões mais datadas sobre suas economias, investimentos e outras estratégias financeiras que você entender importante.
- Acompanhar o progresso:
Com o tempo, é possível ver a evolução do seu controle financeiro e o impacto positivo que ele pode ter na sua vida.
Desta forma, utilizando a planilha de controle financeiro corretamente e regularmente, você ganhará maior estabilidade e conhecimento sobre suas economias para alcançar a tão sonhada segurança financeira a longo prazo.
Planilha de Gastos Mensais: Vantagens e Desvantagens
Assim como qualquer ferramenta, a planilha de gastos mensais tem suas vantagens e desvantagens. Elas permitem uma visão macro e micro de como o dinheiro está sendo gasto e onde pode ser economizado.
Contudo, toda ferramenta, seja ela digital ou não, têm suas vantagens e desvantagens que precisamos destacar. Confira abaixo alguns dos pontos a serem considerados antes de adotar essa prática.
Vantagens:
- Gratuita e acessível:
A maioria das pessoas já tem acesso ao Excel ou ao Google Sheets, o que faz da planilha uma ferramenta barata e acessível para todos.
Usar as planilhas do Excel ou Google Sheets pode ser um excelente atrativo para quem não quer investir em ferramentas pagas de controle financeiro.
Sem contar que as planilhas de Excel e Google Sheets são de fácil entendimento e muitos usuários já têm um bom nível de familiaridade com essas ferramentas.
- Flexível e personalizável:
Diferente de aplicativos com funções pré-definidas, você pode criar uma planilha que atenda exatamente às suas necessidades, com categorias específicas para sua vida financeira.
Então, um dos enormes benefícios ao usar uma planilha de controle financeiro é a possibilidade e a flexibilidade de personalização. Assim, você pode criar categorias específicas que reflitam na sua realidade financeira, suas necessidades e prioridades, facilitando o seu controle.
- Visualização clara das finanças:
As planilhas organizam as informações de maneira simples e visual, facilitando a interpretação dos seus gastos e receitas.
Assim, ao atualizar constantemente sua planilha, você desenvolve disciplina e consciência sobre seus hábitos financeiros. Permitindo um acompanhamento mais detalhado das suas finanças.
Desvantagens:
- Exige atualização manual:
Uma das principais desvantagens da planilha é que você precisa atualizá-la manualmente sempre que há alguma mudança nas suas finanças. Isso pode ser trabalhoso, especialmente para quem tem uma rotina muito corrida.
Além disso, a inserção de forma manual de dados pode aumentar o risco de erros. Um número digitado incorretamente ou uma fórmula configurada de forma errada, pode comprometer toda uma análise financeira de dados, levando a conclusões equivocadas da sua situação financeira.
- Risco de erros humanos:
Como é preciso inserir todos os dados manualmente, há risco de erros de digitação ou de esquecimento de registrar alguns valores.
Desta forma, preencher uma planilha de controle financeiro manualmente precisa ter muito cuidado para evitar erros de digitação.
- Curva de aprendizado:
Para quem não está familiarizado com o uso de planilhas, pode ser necessário aprender o básico do Excel ou Google Sheets, o que pode ser desafiador para alguns.
Apesar das desvantagens, a maioria das pessoas que usa uma planilha de controle financeiro percebe que os benefícios a longo prazo compensam qualquer dificuldade inicial.
Como Controlar as Finanças de Maneira Mais Eficiente?
Se você deseja controlar suas finanças de maneira mais eficiente, existem algumas práticas simples que podem fazer toda a diferença no seu dia a dia. Confira:
- Estabeleça metas financeiras:
Definir objetivos claros, como poupar para a aposentadoria, comprar um imóvel ou quitar dívidas, ajuda a direcionar seus esforços e manter o foco.
- Monitore suas despesas regularmente:
Não deixe para atualizar sua planilha apenas no fim do mês. Quanto mais você monitora suas finanças no dia a dia, mais fácil será identificar onde está gastando demais.
- Crie um orçamento mensal:
Estabelecer limites para cada categoria de gasto é uma ótima forma de controlar melhor as finanças. Determine, por exemplo, quanto você pode gastar com lazer, alimentação, transporte e outras áreas essenciais.
- Utilize a regra 50/30/20:
Uma regra simples e muito eficiente para controlar o orçamento é a famosíssima regra 50/30/20. Ela sugere que você destine 50% do seu rendimento para necessidades (como contas e alimentação), 30% para desejos (lazer e gastos não essenciais) e 20% para poupança ou investimentos.
- Revise suas finanças periodicamente:
Periodicamente, faça uma revisão dos seus hábitos financeiros. Isso pode ajudar a identificar áreas em que você pode economizar e aprimorar o seu controle.
- Tenha uma reserva de emergência:
O ideal é que você tenha uma reserva de emergência para cobrir imprevistos, pois isso evita que você precise recorrer a empréstimos ou crédito pessoal em momentos de crise.
Conclusão
Utilizar uma planilha de controle financeiro é uma excelente maneira de começar a organizar suas finanças de forma prática e eficiente. Com ela, você tem uma visão clara de como está gastando seu dinheiro, pode definir metas realistas e evitar dívidas.
Além disso, a disciplina adquirida ao monitorar suas finanças pode transformar a maneira como você lida com seu dinheiro no longo prazo.
Lembre-se de que a chave para o sucesso no controle financeiro é a consistência. Atualize sua planilha regularmente, monitore seus gastos e tenha um plano claro para alcançar seus objetivos financeiros.
Se você ainda não usa uma planilha de controle financeiro, que tal começar hoje mesmo?