Separar as finanças pessoais das finanças do negócio é uma das práticas mais importantes para qualquer empreendedor, MEI, autônomo ou profissional liberal. Quando essa separação não acontece, é comum perder o controle, não saber se o negócio está saudável e até gerar problemas fiscais.
Felizmente, existem aplicativos que facilitam essa organização, ajudando a manter as contas bem divididas, com controles claros e relatórios que permitem enxergar exatamente como está a vida financeira — tanto do negócio quanto pessoal.
Neste artigo, você vai conhecer novos apps para fazer essa separação, entender como baixar, como usar, principais funções e benefícios, além de um guia prático no estilo passo a passo.
Por que separar finanças pessoais e empresariais?
Finanças Pessoais e Empresariais
- Evita confundir despesas pessoais com custos do negócio.
- Garante clareza na saúde financeira de ambas as áreas.
- Melhora o planejamento financeiro e a tomada de decisões.
- Facilita o cumprimento de obrigações fiscais e contábeis.
- Protege o patrimônio pessoal em casos de dificuldades no negócio.
Novos aplicativos para separar finanças pessoais e empresariais
1. QuickBooks ZeroPaper
O que é:
App desenvolvido especialmente para autônomos, freelancers e pequenos empreendedores que precisam de um controle financeiro separado, simples e eficiente.
Onde baixar:
Principais funções:
- Controle de despesas e receitas.
- Gestão de contas a pagar e a receber.
- Gráficos e relatórios financeiros.
- Permite criar diferentes categorias (pessoal e empresarial).
Como usar — Passo a passo:
- Crie sua conta no site ou no app.
- Cadastre uma conta para “Pessoal” e outra para “Negócio”.
- Lance suas entradas e saídas na conta correspondente.
- Crie categorias específicas para cada tipo (ex.: moradia, lazer, aluguel comercial, fornecedores).
- Utilize os relatórios para acompanhar o desempenho de cada área.
Benefícios:
- Foco total em profissionais autônomos e pequenos negócios.
- Interface muito simples e fácil de usar.
- Ótimo custo-benefício para quem está começando.
2. MEI Fácil by Neon
O que é:
App focado exclusivamente em microempreendedores individuais (MEIs), que permite organizar a vida financeira da empresa, separar das finanças pessoais e ainda cuidar das obrigações como emissão de DAS e notas fiscais.
Onde baixar:
- Android (Google Play)
- iOS (App Store)
Principais funções:
- Controle financeiro do MEI.
- Emissão de DAS (imposto do MEI).
- Emissão de notas fiscais eletrônicas (em cidades conveniadas).
- Conta digital exclusiva para o CNPJ.
- Histórico financeiro separado do pessoal.
Como usar — Passo a passo:
- Baixe o app e crie sua conta vinculando seu CNPJ.
- Abra uma conta digital exclusiva para seu negócio.
- Lance suas vendas, receitas e despesas no app.
- Utilize as funções específicas para pagar impostos e gerar notas fiscais.
- Mantenha sua conta do negócio separada da conta pessoal.
Benefícios:
- Ideal para quem é MEI e quer separar tudo de forma prática.
- Controle financeiro, fiscal e bancário no mesmo app.
- Evita misturar o que é da empresa com a vida pessoal.
3. Guiabolso
O que é:
App de finanças pessoais que permite conexão com várias contas bancárias, categorização automática dos gastos e criação de metas financeiras. Também pode ser usado para controle separado, especialmente da vida pessoal.
Onde baixar:
Principais funções:
- Conecta automaticamente suas contas bancárias.
- Categoriza automaticamente os gastos.
- Permite acompanhar orçamento pessoal separado do empresarial (caso utilize contas diferentes).
- Oferece gráficos de despesas, alertas e metas financeiras.
Como usar — Passo a passo:
- Baixe o app e crie sua conta.
- Conecte sua conta bancária pessoal.
- Utilize outra plataforma (como ZeroPaper ou MEI Fácil) para seu negócio.
- Monitore seu orçamento pessoal, receitas, despesas e metas.
- Acompanhe os gráficos e alertas para manter o controle.
Benefícios:
- Controle automático da vida pessoal.
- Facilita manter a visão clara das finanças pessoais, enquanto outro app cuida do negócio.
- Muito fácil de usar, sem precisar lançar tudo manualmente.
4. Nibo
O que é:
Plataforma de gestão financeira voltada para pequenas empresas, com foco em integração contábil, controle de fluxo de caixa e separação total das finanças pessoais.
Onde baixar:
Principais funções:
- Controle de fluxo de caixa empresarial.
- Contas a pagar e receber.
- Relatórios financeiros completos.
- Gestão de cobranças.
- Integração direta com contadores.
Como usar — Passo a passo:
- Acesse o site e crie sua conta.
- Cadastre os dados da empresa.
- Lance todas as receitas e despesas exclusivamente do negócio.
- Utilize os relatórios para visualizar o desempenho financeiro da empresa.
- Trabalhe em conjunto com seu contador pela própria plataforma.
Benefícios:
- Separação total das finanças empresariais.
- Plataforma profissional e robusta.
- Ideal para pequenas empresas que querem crescer de forma estruturada.
Benefícios de usar esses apps para separar finanças
- Clareza total sobre sua vida financeira pessoal e empresarial.
- Reduz erros no controle, no planejamento e na declaração fiscal.
- Facilita a análise de resultados e o acompanhamento de metas.
- Protege o patrimônio pessoal.
- Melhora a disciplina e os hábitos financeiros.
Cuidados na escolha do app
- Verifique se ele atende suas necessidades específicas: pessoal, empresarial ou ambos.
- Avalie se permite categorias ou contas separadas.
- Cheque se há integração com bancos, contadores ou emissão de nota, conforme seu perfil.
- Verifique custos, segurança e suporte oferecido.
Conclusão
Fazer a separação entre finanças pessoais e empresariais é essencial para qualquer empreendedor que busca organização, segurança e clareza na gestão do dinheiro.
Os aplicativos apresentados aqui ajudam tanto quem está começando (como MEIs e autônomos) quanto quem já tem uma pequena empresa consolidada. O mais importante é escolher uma ferramenta que combine com sua realidade e criar o hábito de usar no dia a dia.
Organização financeira não é um luxo. É uma necessidade.
FAQ — Perguntas Frequentes sobre Apps para Separar Finanças
1. Qual o melhor app para separar finanças?
MEI Fácil e ZeroPaper são ótimos para quem é MEI. Nibo é excelente para pequenas empresas. Guiabolso ajuda na organização pessoal.
2. Esses apps substituem um contador?
Não. Eles ajudam no controle do dia a dia. O contador é essencial para cuidar das obrigações fiscais.
3. Esses apps são gratuitos?
Alguns oferecem versão gratuita ou testes. As funções mais completas geralmente são pagas.
4. É seguro usar?
Sim, todos utilizam criptografia de dados e seguem normas de segurança.
5. Dá para usar mais de um app?
Sim. Inclusive é recomendado usar um para pessoal (ex.: Guiabolso) e outro para o negócio (ex.: MEI Fácil ou Nibo).
